หลายๆ คนอาจเคยได้ยินคำว่า CFP กันมาบ้างแล้ว แต่ยังไม่ทราบความหมายที่แท้จริงกัน วันนี้ผมจะมาเล่าให้ฟังครับ ที่จริงแล้ว CFP ย่อมาจาก Certified Financial Planner ซึ่งเป็นคำรับรองมาตรฐานวิชาชีพการวางแผนการเงินในระดับสากลครับ โดย CFP จะต้องผ่านการอบรมและทดสอบความรู้ความสามารถในด้านการวางแผนการเงินอย่างครบถ้วน ทั้งในด้านการลงทุน ภาษี ประกันภัย การวางแผนเกษียณ และการจัดการมรดก เพื่อให้สามารถให้คำแนะนำทางการเงินแก่ลูกค้าได้อย่างมืออาชีพและเป็นประโยชน์สูงสุด ซึ่งนักวางแผนการเงิน CFP จะต้องผ่านการสอบและมีคุณสมบัติครบถ้วนตามเกณฑ์ 4E ได้แก่ การอบรม (Education), การสอบ (Examination), ประสบการณ์การทำงาน (Experience) และการปฏิบัติตามจรรยาบรรณ (Ethics) ครับ
อ้างอิงจากสมาคมนักวางแผนการเงินไทย ณ สิ้นปี 2566 ประเทศไทยมีนักวางแผนการเงิน CFP ทั้งหมด 593 คน ซึ่งถือว่าไม่ได้มีจำนวนมากเลยหากเทียบกับประชากรในไทยที่มีกว่า 60 ล้านคน เนื่องจากการจะได้รับคุณวุฒิ CFP จำเป็นต้องผ่านการทดสอบและหลักเกณฑ์เป็นจำนวนมาก ดังนั้นการเลือกใช้บริการจาก CFP จึงถือเป็นการการันตีในทางหนึ่งว่าคุณจะได้รับคำแนะนำทางการเงินจากผู้เชี่ยวชาญและเหมาะสมกับสถานการณ์ของคุณอย่างแท้จริง โดยนักวางแผนการเงิน CFP จะช่วยวิเคราะห์ฐานะทางการเงิน ความต้องการ และเป้าหมายในชีวิตของคุณ เพื่อวางแผนการเงินแบบครบวงจร ซึ่งจะช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้นครับ
AFPT ย่อมาจาก Associate Financial Planner Thailand ซึ่งเป็นคำรับรองความรู้พื้นฐานด้านการวางแผนการเงินส่วนบุคคลในระดับประเทศไทย ผู้ที่ได้รับคำรับรอง AFPT จะต้องผ่านการอบรมและทดสอบความรู้ความเข้าใจในหลักการวางแผนการเงินเบื้องต้น เรียกว่าเป็นการรับรองในระดับเริ่มต้นก่อนที่จะก้าวไปสู่การรับรอง CFP ที่มีมาตรฐานสูงกว่าในระดับสากลนั่นเอง โดยที่ปรึกษาการเงิน AFPT จะมีหน้าที่ให้คำปรึกษาเฉพาะด้านการวางแผนการลงทุน และ/หรือด้านการวางแผนประกันชีวิตและการวางแผนเพื่อวัยเกษียณเท่านั้น ในขณะที่นักวางแผนการเงิน CFP จะมีความรู้ความเชี่ยวชาญในการวางแผนการเงินแบบองค์รวมในทุกๆด้าน
การมีนักวางแผนการเงิน CFP เป็นเพื่อนคู่คิดด้านการเงิน จะช่วยให้คุณเข้าใกล้เป้าหมายชีวิตได้เร็วขึ้น ด้วยการวางแผนอย่างเป็นระบบ โดย CFP จะรวบรวมข้อมูลที่จำเป็นของคุณ ประเมินสถานการณ์ปัจจุบัน กำหนดเป้าหมายทางการเงินร่วมกับคุณ จากนั้นจะจัดทำแผนการเงินแบบครบวงจรที่เหมาะสม ช่วยจัดลำดับความสำคัญของเป้าหมาย และประเมินทางเลือกในการบริหารจัดการเงินที่เหมาะสมกับช่วงชีวิตของคุณ เพื่อให้บรรลุเป้าหมายได้ในระยะเวลาที่คุณต้องการ
งานวิจัยแสดงให้เห็นว่าผู้ที่มีแผนการเงินแบบลายลักษณ์อักษร จะมีความมั่นใจว่าจะบรรลุเป้าหมายชีวิตได้มากกว่าผู้ที่ไม่มีแผนถึงเกือบ 3 เท่า และผู้ที่ใช้บริการจาก CFP ก็มีความมั่นใจและพึงพอใจในระดับที่สูงกว่าที่ปรึกษาทั่วไปอย่างชัดเจน เพราะ การมี CFP คอยให้คำแนะนำ ช่วยประหยัดเวลาในการศึกษาหาข้อมูลและช่วยให้ความสบายใจว่าจะเดินทางไปในทิศทางที่ถูกต้องสู่เป้าหมายที่ต้องการ
นักวางแผนการเงิน CFP เป็นผู้เชี่ยวชาญที่ผ่านการรับรองมาตรฐานในระดับสากล เป็นเพื่อนร่วมทางที่ช่วยวางแผนการเงินให้คุณได้อย่างมืออาชีพ เพื่อนำไปสู่ความสำเร็จตามเป้าหมายในชีวิต การเลือกใช้บริการจาก CFP จึงเรียกได้ว่าเป็นการลงทุนที่คุ้มค่าเพื่ออนาคตทางการเงินที่มั่นคง โดย CFP จะช่วยวิเคราะห์สถานการณ์ จัดลำดับความสำคัญของเป้าหมาย แนะนำแนวทางที่เหมาะสม และจัดทำแผนการเงินแบบครบวงจร เพื่อเพิ่มโอกาสในการบรรลุเป้าหมายชีวิตของคุณได้อย่างมีประสิทธิภาพ
นอกจากความรู้ความสามารถแล้ว CFP ยังให้ความสำคัญกับความไว้วางใจเป็นอย่างมาก ซึ่งถือเป็นคุณสมบัติสำคัญสำหรับการเป็นที่ปรึกษาทางการเงินที่ดี เพราะการที่ลูกค้าให้โอกาส CFP ได้เข้าไปมีบทบาทในชีวิตและวางแผนทางการเงินให้ แสดงถึงความเชื่อใจของลูกค้า จึงเป็นหน้าที่ของ CFP เช่นกันที่จะช่วยพาพวกเขาไปสู่ผลลัพธ์ที่ต้องการ ส่วนตัวผมเชื่อว่าการได้มีโอกาสช่วยพัฒนาคุณภาพชีวิตของลูกค้าให้ดีขึ้นถือเป็นความไฝ่ฝันของนักวางแผนการเงินทุกคนครับ
