CASE STUDY

ลูกค้าท่านหนึ่ง อายุ 60 ปี มีเงินลงทุน 100 ล้านบาท ได้รับคำแนะนำการลงทุนจากสถาบันการเงินหลากหลายแห่งให้ซื้อกองทุนหลายๆกองจาก บลจ.ต่างๆ ทั้งนี้ในแต่ละช่วงเวลาคำแนะนำการลงทุนเหล่านี้มักมีความคล้ายกันและซ้ำซ้อนกันอยู่มาก หลังจากที่ทางบริษัท MACG มีโอกาสเข้าไปศึกษาพอร์ตการลงทุนของลูกค้าท่านนี้ พบว่าสินทรัพย์ที่ลูกค้าไปลงทุนในช่วงที่ผ่านมาเป็นประเภทเดียวกันทั้งพอร์ต กล่าวคือ เป็นหุ้นในกลุ่มเทคโนโลยีและประเทศเกิดใหม่แทบจะทั้งหมด

ทางเราจึงทำการปรับพอร์ตใหม่ให้ลูกค้า โดยเริ่มดูจากระดับผลตอบแทนกับความเสี่ยงที่ลูกค้าต้องการ ดูความต้องการใช้เงินในช่วงเวลาระยะสั้น-กลาง-ยาว โดยในช่วงสั้นลูกค้าต้องการใช้เงินเพื่อเป็นเงินทุนหมุนเวียนของธุรกิจประมาณ 20 ล้านบาท เราจึงวางเงินก้อนนี้ไว้ในส่วนเงินฝากและกองทุนตลาดเงิน ในระยะกลาง ลูกค้ามีความต้องการทั้งพอร์ตรวม 6% เราจึงจัดสรรเงินลงทุนในกองทุนหุ้นที่กระจายในภูมิภาคต่างๆทั่วโลก กองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์ ทองคำ และหุ้นกู้ รวม 60 ล้านบาท ส่วนสุดท้ายที่เป็นเงินลงทุนระยะยาว ลูกค้ามีความชื่นชอบอสังหาริมทรัพย์เป็นพิเศษ เราจึงจัดให้ลูกค้าได้ลงทุนในที่ดินตามโจทย์ของลูกค้าเป็นจำนวนเงิน 20 ล้านบาท

จะเห็นได้ว่า MACG ทำการจัดสรรพอร์ตการลงทุนผ่านกระบวนการวางแผนที่หลากหลาย ไม่เพียงแต่จัดพอร์ตตามแนวคิด Asset Allocation หรือกระจายการลงทุนในสินทรัพย์ต่างๆเพียงอย่างเดียว แต่ยังมีการจัดสรรพอร์ตให้เหมาะสมกับ Lifestyle ความต้องการใช้เงิน ควบคู่กับการทำธุรกิจของลูกค้าท่านนี้ด้วย ด้วยกระบวนการเหล่านี้ MACG ได้จัดสรรเงินลงทุนเป็นหลายตะกร้า และแบ่งการลงทุนที่เหมาะสมทำให้สามารถตอบโจทย์ทางการเงินได้ในระยะยาวอีกด้วย

ลูกค้าท่านหนึ่ง อายุ 55 ปี มีบุตร 2 คน มีการซื้อประกันสะสมทรัพย์จากสถาบันการเงินแห่งหนึ่ง โดยชำระเบี้ยประกันปีละกว่า 7 ล้านบาท ได้ทุนประกันชีวิตราวๆ 50 ล้านบาท และได้ผลตอบแทนเฉลี่ยราวๆ 1.5% ต่อปี

เมื่อทางบริษัทมีโอกาสเข้าไปวางแผนให้กับท่านนี้พบว่าลูกค้าท่านนี้มีความเป็นห่วงถึงบุตร รวมไปถึงภาระภาษีมรดกที่จะเกิดขึ้นในอนาคต เราจึงแนะนำให้บริหารจัดการโดยใช้เงินก้อนเดียวกันนี้ไปวางแผนการประกันมรดก โดยได้ทุนชีวิตเพิ่มขึ้นถึงกว่า 3 เท่าเป็น 150 ล้านบาท ซึ่งตอบโจทย์ลูกค้าได้มากยิ่งขึ้น

จากปัญหาที่เราพบ คือ คนส่วนใหญ่มักจะเข้าใจว่าตัวเองมีประกันชีวิตหรือประกันสุขภาพอยู่แล้ว แต่จะมีกี่คนที่จะเข้าใจว่าประกันของเรามีความคุ้มครองอย่างไร หรือมีประโยชน์อย่างไรบ้าง จากประสบการณ์ที่ทาง MACG มีโอกาสได้ดูแลและวางแผนประกันให้กับลูกค้า พบว่าประกันที่หลายๆท่านซื้อส่วนใหญ่จะเป็นประกันสะสมทรัพย์ และมีประกันสุขภาพบ้างบางส่วน หน้าที่ของ MACG คือ ทำให้ลูกค้ามั่นใจได้ว่าภายใต้งบประมาณที่เหมาะสม นักวางแผนการเงินจะจัดการให้คุณได้การประกันที่ตอบโจทย์กับไลฟ์สไตล์ที่สุด ทั้งในแง่ของทุนชีวิตที่เพียงพอทำให้ครอบครัวมั่นคง ประกันสุขภาพที่ครอบคลุมกับการรักษา และปิดความเสี่ยงของโรคร้ายแรงได้อีกด้วย เรามั่นใจว่าด้วยกระบวนการและแนวคิดของเราจะทำให้ลูกค้าได้การประกันที่คุ้มค่ามากขึ้นด้วยมูลค่าเงินเท่าเดิม

คุณหมอท่านหนึ่งอายุ 30 ปี มีการซื้อผลิตภัณฑ์ทางการเงิน ทั้งประกันสะสมทรัพย์ ประกันบำนาญ และ RMF โดยมีจุดมุ่งหมายเพื่อลดหย่อนภาษีให้ได้มากที่สุด

หลังจากที่ทาง MACG มีโอกาสได้เข้าพบและสอบถามความต้องการที่แท้จริงของคุณหมอท่านนี้พบว่า จริงๆแล้วคุณหมอมีความเป็นห่วงครอบครัวและอยากมีทุนประกันชีวิต 10 ล้านบาท อยากมีประกันสุขภาพติดไว้เพื่อให้มีสวัสดิการการรักษาในโรงพยาบาลเอกชนหากจำเป็น และมีความต้องการเงิน ณ วันเกษียณตอนอายุ 60 ปีที่ 30 ล้านบาท

ด้วยเงินก้อนเดิมของคุณหมอท่านนี้ เราจึงได้จัดสรรใหม่ เพื่อให้ตอบโจทย์ได้ในทุกมิติ โดยมีการวางแผนการประกันสุขภาพระยะยาวคู่กับทุนชีวิตด้วยยูนิตลิงค์ มีการปรับสัดส่วนเงินลงทุนเพื่อการเกษียณไปอยู่ใน SSF ในสัดส่วนที่เพิ่มมากขึ้นแทนที่ของ RMF เพื่อประโยชน์เรื่องสภาพคล่อง ทำให้คุณหมอได้ประโยชน์ด้านภาษีเช่นเดิม แต่เกิดความมั่นคงทางการเงินในทุกมิติเพิ่มมากขึ้น

กล่าวโดยสรุป ในแต่ละปีลูกค้ามักจะมีการซื้อผลิตภัณฑ์ทางการเงินเพื่อลงทุน และมีการซื้อประกันบางส่วน แต่จะดีกว่าไหมที่ทุกผลิตภัณฑ์ที่ซื้อ มีความเชื่อมโยงและเกิดประโยชน์หลากหลายด้าน

ด้วยเงินก้อนเดียวกัน เราสามารถวางแผนเกษียณ วางแผนภาษี วางแผนการประกัน และแผนมรดกได้ คุณจึงสามารถมั่นใจและอุ่นใจได้เลยว่า ด้วยการวางแผนการเงินจาก MACG ไม่ว่าจะเกิดเหตุไม่คาดคิดอะไร ครอบครัวคุณก็ยังใช้ชีวิตได้อย่างมีความสุข ยิ่งไปกว่านั้นเรายังเตรียมการให้คุณมีเงินเก็บที่เพียงพอสำหรับใช้จ่ายยามเกษียณ และทุกขั้นตอนเราจะพยายามวางแผนให้คุณเสียภาษีอย่างประหยัดแต่ถูกต้องให้มากที่สุดอีกด้วย